Seguro de Esquizofrenia, Trastorno Esquizoafectivo y Discapacidad: Guía para el solicitante

Vivir con esquizofrenia y trastorno esquizoafectivo es un desafío. Sin embargo, muchas personas con estas afecciones pueden vivir de forma independiente, aunque a veces necesitan el apoyo de sus seres queridos y de otras personas. Si usted o un ser querido ya no pueden trabajar debido a psicosis o esquizofrenia, entonces la persona afectada puede ser elegible para beneficios de seguro por discapacidad a corto o largo plazo.

En este artículo, nuestros experimentados abogados de seguros de discapacidad discuten los problemas comunes que enfrentan las personas con esquizofrenia o trastorno esquizoafectivo, tanto en su vida cotidiana como durante sus reclamaciones LTD.

¿Cuál es la Diferencia Entre la Esquizofrenia y el Trastorno Esquizoafectivo?

La esquizofrenia y el trastorno esquizoafectivo son afecciones de salud mental estrechamente relacionadas, pero tienen diferencias significativas. Una persona con un diagnóstico de esquizofrenia sufre principalmente de síntomas de psicosis, que incluyen:

  • Delirios: Creencias o convicciones que no están apoyadas por la realidad
  • Alucinaciones: Ver, oír, oler o sentir algo que no está
  • Habla desorganizada: Habla incoherente, errática o incomprensible
  • Comportamiento desorganizado o catatónico: Conducta agitada y extraña, o volverse insensible
  • Apatía: Falta de emociones o incapacidad para atender necesidades físicas

Muchas personas con esquizofrenia también experimentan disfunción cognitiva y déficits de memoria. Si bien los medicamentos pueden reducir los síntomas por un tiempo, la recaída es notablemente común en personas con esquizofrenia. Por ejemplo, un estudio de 1996, publicado en Neuropsicofarmacología, encontró que al menos un tercio de las personas se vuelven resistentes al tratamiento dentro de los cinco años de su diagnóstico.

El trastorno esquizoafectivo implica estos mismos síntomas psicóticos combinados con síntomas depresivos o maníacos. Según el DSM-5 (Manual Diagnóstico y Estadístico de los Trastornos Mentales, 5a Edición), hay dos formas de trastorno esquizoafectivo:

  • Tipo depresivo: Implica sentimientos de desesperanza e impotencia, disminución de la motivación, episodios de llanto, pensamientos de autolesión y otros síntomas
  • Tipo bipolar: Episodios de manía, como sentirse «arriba», insomnio, cambios de humor, comportamiento errático y depresión

El trastorno esquizoafectivo a menudo se diagnostica erróneamente como trastorno bipolar o esquizofrenia.

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¿Puedo obtener Beneficios de LTD para Esquizofrenia y Trastorno Esquizoafectivo?

La mayoría de las personas con esquizofrenia y trastorno esquizoafectivo viven con deficiencias graves que les impiden trabajar. Estas deficiencias pueden incluir:

  • Cognitivo: La función cognitiva alterada y deteriorada es el problema más común asociado con la esquizofrenia y el trastorno esquizoafectivo; los medicamentos generalmente no mejoran la función cognitiva.
  • Social y profesional: Muchas personas luchan con una motivación social y ocupacional limitada, que es causada por el proceso de la enfermedad en lugar de un deseo intencional de evitar las interacciones laborales y sociales.
  • Autocuidado: Desde cocinar y limpiar hasta manejar sus medicamentos y conducir, un gran porcentaje de personas con esquizofrenia o trastorno esquizoafectivo necesitan apoyo y supervisión significativos.
  • Atención y concentración: Casi todas las personas con esquizofrenia experimentan problemas de concentración, persistencia y ritmo. La memoria episódica, que ayuda a las personas a aprender y retener información, a menudo se ve comprometida.

Debido a estos desafíos combinados, muchas personas con esquizofrenia y trastorno esquizoafectivo no pueden trabajar, especialmente durante una recaída. Y muchas de las deficiencias, particularmente las que involucran cognición y concentración, continúan incluso cuando el individuo no está experimentando psicosis activa.

En estas circunstancias, tiene sentido solicitar beneficios de seguro de discapacidad a corto o largo plazo. Sin embargo, la mayoría de las personas con esquizofrenia o trastorno esquizoafectivo no pueden manejar un reclamo de seguro por discapacidad por su cuenta, ya que el proceso requiere un amplio conocimiento legal y médico, atención al detalle y persistencia.

Si usted o alguien que ama vive con esquizofrenia o trastorno esquizoafectivo y no puede trabajar, es de su mejor interés consultar a un abogado con experiencia en seguros de discapacidad que entienda los matices de la esquizofrenia y el trastorno esquizoafectivo. Por ejemplo, cuando trabaja con Bryant Legal Group, le explicaremos los términos y condiciones precisos de su plan LTD, evaluaremos su elegibilidad para los beneficios y lo guiaremos en cada paso de la solicitud. De esa manera, no tiene que preocuparse por la falta de plazos, pruebas o detalles esenciales durante su reclamo.

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¿Limitará la Compañía de Seguros los Pagos de LTD por Esquizofrenia?

La mayoría de las pólizas de LTD limitan las discapacidades relacionadas con la salud mental a dos años de beneficios. Sin embargo, hay algunas excepciones notables a esta regla. En primer lugar, muchos planes de seguro por discapacidad no limitan sus beneficios cuando está discapacitado debido a esquizofrenia.

Si bien las compañías de seguros han tratado de argumentar que la «exclusión de esquizofrenia» de su plan no cubre el trastorno esquizoafectivo, estas afirmaciones no se han mantenido típicamente en los tribunales. Por ejemplo, en Duncan v. MetLife, un juez de la corte de distrito encontró que MetLife no definía claramente «esquizofrenia» en su Documento del Plan. Como resultado, el juez se negó a limitar los beneficios de una persona discapacitada a dos años.

Notablemente, el DSM – 5 usa el término «esquizofrenia» de varias maneras: hay un código de diagnóstico específico para la esquizofrenia, pero la guía también usa el término para discutir una amplia gama de afecciones que incluyen el trastorno esquizoafectivo. El juez dijo que debido a que la aseguradora no había definido claramente si el término «esquizofrenia» significaba una enfermedad singular o el espectro más amplio de afecciones, la limitación no se aplicaba.

Además, la mayoría de las personas con esquizofrenia y trastorno esquizoafectivo viven con otras afecciones incapacitantes. Si tiene limitaciones físicas además de sus problemas de salud mental, la restricción de dos años de su plan de discapacidad a largo plazo no debe aplicarse en su caso.

Si sufre de trastorno esquizoafectivo, no debe asumir que sus beneficios de LTD se limitarán a dos años. En su lugar, debe comunicarse con un abogado experto en seguros de discapacidad que pueda interpretar el Documento de su Plan y aplicarlo a sus circunstancias únicas.

Bryant Legal Group: Representación Legal Compasiva y Dedicada para Personas Que Viven Con Psicosis

En Bryant Legal Group, hemos construido una reputación de éxito basada en nuestro enfoque práctico, compasivo y centrado en el cliente. Ayudamos a las personas con trastorno esquizoafectivo, esquizofrenia y otras afecciones de salud mental a obtener los beneficios por discapacidad a corto y largo plazo que se merecen.

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Harvey, P. D., Heaton, R. K., Carpenter, W. T., Jr, Green, M. F., Gold, J. M., & Schoenbaum, M. (2012). Deterioro funcional en personas con esquizofrenia: enfoque en la empleabilidad y elegibilidad para compensación por discapacidad. Investigación de esquizofrenia, 140 (1-3), 1-8. https://doi.org/10.1016/j.schres.2012.03.025

Lieberman, J., Alvir, JM, Koreen, A., Geisler, S., Chakos, M., Sheitman, B., & Woerner, M. (1996, marzo 1). Neuropsicofarmacología, 14: 13-21. Recuperado de https://www.nature.com/articles/1380436

El contenido proporcionado aquí es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal sobre ningún tema.

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